Hình thức trả góp đang ngày càng trở nên phổ biến khi không chỉ các sản phẩm giá trị cao mà ngay cả các đơn hàng vài trăm ngàn cũng có thể áp dụng phương thức thanh toán này. Để sử dụng hình thức thanh toán này một cách hiệu quả, bạn nên nắm vững 4 lưu ý để tránh bản thân bị áp lực chi tiêu mỗi tháng.
1. Các khoản trả góp chỉ nên chiếm tối đa 28% thu nhập
Từ kế hoạch chi tiêu đã lập ra, bạn có thể dễ dàng xác định được khoản trả góp phù hợp, tránh trường hợp bị áp lực mỗi tháng vì phần chi phí trả góp quá cao. Vậy khoản trả góp nên chiếm bao nhiêu % thu nhập là hợp lý? Theo các chuyên gia kinh tế, tỷ lệ số tiền trả góp hằng tháng dựa trên thu nhập sẽ lý tưởng nhất là ở mức 10% và tối đa là 28%. Với hạn mức này, 72% thu nhập còn lại của bạn sẽ dễ dàng đáp ứng các nhu cầu cần thiết khác trong cuộc sống như chi phí sinh hoạt, vui chơi, đầu tư hay tiết kiệm dài hạn.
2. Theo sát kế hoạch trả góp đã đề ra
Để đảm bảo khoản trả góp mỗi tháng không bị ảnh hưởng, bạn nên đảm bảo chi tiêu cá nhân không vượt hạn mức đã đề ra. Bạn cũng nên theo dõi, ghi chú các khoản chi này mỗi ngày để kịp thời điều chỉnh, tránh ảnh hưởng đến khoản trả góp.
Nếu bạn chưa biết xây dựng kế hoạch chi tiêu ra sao là hợp lý bạn có thể tham khảo các nguyên tắc như 50-20-30 hay chi tiết hơn là nguyên tắc 6 chiếc lọ và điều chỉnh hạn mức từng hạng mục sao cho phù hợp với khoản trả góp hiện tại của bạn. Chẳng hạn, quy tắc 6 chiếc lọ được phân bổ như sau:
Lọ 1: dành cho chi tiêu cần thiết với 55% thu nhập
Lọ 2: tiết kiệm dài hạn với 10% thu nhập
Lọ 3: quỹ giáo dục với 10% thu nhập
Lọ 4: để hưởng thụ với 10% thu nhập
Lọ 5: quỹ tự do tài chính với 10% thu nhập
Lọ 6: quỹ từ thiện với 5% thu nhập
Khi khoản trả góp của bạn đang là 20% thu nhập, bạn có thể giới hạn lọ 1 – chi tiêu cần thiết xuống còn 45%, lọ 3 – quỹ giáo dục xuống còn 5% và lọ 4 – quỹ hưởng thụ xuống còn 5%.
3. Ghi nhớ ngày đến hạn thanh toán
Mỗi đơn vị cung cấp dịch vụ trả góp sẽ có mức phí trễ hạn riêng. Nếu trễ hạn thanh toán sẽ khiến bạn phải chịu thêm chi phí này đồng thời có thể hạn chế các lợi ích khác của bạn trong tương lai. Do đó bạn cần ghi nhớ ngày đến hạn thanh toán của khoản trả góp hàng tháng.
Để không bị bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán, bạn có thể chủ động đánh dấu trên lịch cá nhân hay tạo lời nhắc trên điện thoại trước ngày thanh toán 2-3 ngày. Ngoài ra bạn cũng có thể chọn các ứng dụng trả góp có hiển thị rõ ràng lịch thanh toán để bạn quản lý dễ dàng hơn. Điển hình như tại ứng dụng Kredivo Việt Nam sẽ có mục “Lịch sử giao dịch” với thông tin về thời điểm đến hạn, khoản tiền cần thanh toán của tất cả các khoản trả sau, trả góp bạn đã thực hiện qua Kredivo. Bạn sẽ dễ dàng kiểm tra và thanh toán các khoản đến hạn tại mọi thời điểm. Đây cũng là ưu điểm của app Kredivo để tránh việc bỏ sót khi bạn có thể thanh toán ngay khi đến kỳ lương, không cần chờ đúng ngày đến hạn.
4. Nên sử dụng 1 đơn vị trả góp để dễ kiểm soát
Cuối cùng đó là bạn nên hạn chế trả góp qua nhiều đơn vị khác nhau trong cùng một thời điểm. Lý tưởng nhất sẽ là một đơn vị để bạn quản lý các khoản trả góp được dễ dàng hơn. Đồng thời bạn nên cân nhắc chọn các ứng dụng trả góp, trả sau cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng cao để chi trả được cho các sản phẩm giá trị cao khi cần. Bên cạnh đó bạn cũng có thể chủ động chi trả tại mọi thời điểm, không cần phải làm hồ sơ trả góp nhiều lần khi cần thanh toán sản phẩm bất kỳ.
Để chọn được đơn vị trả góp có thể đồng hành cùng bạn lâu dài trong chi tiêu trước hết bạn nên nắm được lãi suất và các loại phí mà họ đưa ra. Những thông tin này sẽ được tìm thấy trên website của họ. Tiếp đến bạn cần kiểm tra độ uy tín của đơn vị trả góp để tránh việc không rõ ràng về các loại phí, không được hỗ trợ tận tình trong quá trình sử dụng dịch vụ. Bạn có thể chủ động vào các hội nhóm, cộng đồng người dùng chuyên về trả góp, mua trước trả sau để lấy ý kiến của người đã từng sử dụng. Bạn cũng có thể vào mục đánh giá trên fanpage, nếu là các ứng dụng bạn có thể vào thêm App Store hoặc Google Play của các đơn vị đó để xem cảm nhận của những người dùng thực tế ra sao.
Có thể thấy việc mua trả góp sẽ không trở thành áp lực nếu bạn lên kế hoạch chi tiêu cùng với kỳ hạn phù hợp. Mong rằng với những lưu ý nói trên trên bạn đã có cho mình nhiều thông tin bổ ích khi mua trả góp.
P.V / Thị Trường Giao Dịch
