Giao dịch chuyển tiền từ 500 triệu đồng sẽ phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước, theo quy định về phòng chống rửa tiền có hiệu lực từ hôm nay.
Ngân hàng Nhà nước mới đây ban hành Thông tư 27/2025 (có hiệu lực từ 1/11/2025) hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền.
Thông tư này quy định về tiêu chí, phương pháp đánh giá rủi ro về rửa tiền của đối tượng báo cáo; quy trình quản lý rủi ro về rửa tiền và phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro về rửa tiền; quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền; chế độ báo cáo giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo; chế độ báo cáo giao dịch đáng ngờ; giao dịch chuyển tiền điện tử; chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử; hình thức và thời hạn báo cáo dữ liệu điện tử; mức giá trị và giấy tờ xuất trình cho hải quan cửa khẩu khi mang theo ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt, công cụ chuyển nhượng, kim khí quý, đá quý vượt mức quy định.
Một trong những điểm đáng chú ý của Thông tư 27 là quy định về chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử. Tổ chức tài chính, công ty cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và các đơn vị có liên quan phải thực hiện báo cáo đối với giao dịch đạt ngưỡng nhất định.
Theo đó, các đơn vị phải báo cáo khi giao dịch chuyển tiền mà các tổ chức tham gia giao dịch trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương. Đối với giao dịch quốc tế, ngưỡng báo cáo áp dụng khi giao dịch chuyển tiền điện tử có giá trị từ 1.000 USD trở lên.
Báo cáo phải bao gồm thông tin về tổ chức khởi tạo và tổ chức hưởng lệnh chuyển tiền, bên gửi và bên nhận, cùng chi tiết về số tài khoản, số tiền, loại tiền tệ, mục đích và ngày thực hiện giao dịch. Thông tin phải được gửi bằng dữ liệu điện tử, đảm bảo tính chính xác và kịp thời theo yêu cầu của cơ quan quản lý.
Ngoài nghĩa vụ báo cáo, các tổ chức tài chính còn phải chủ động rà soát, tạm dừng hoặc từ chối giao dịch trong trường hợp phát hiện thông tin không chính xác hoặc có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến rửa tiền.
Tuy nhiên, cá nhân, tổ chức thực hiện chuyển khoản không có nhiệm vụ báo cáo, mà trách nhiệm báo cáo thuộc về các ngân hàng thương mại, tổ chức thanh toán trung gian.
Thực tế, quy định về hạn mức giao dịch chuyển khoản phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước đã có từ lâu.
Ngay từ năm 2005, tại Nghị định 74/2005 của Chính phủ về phòng, chống rửa tiền đã quy định về mức giá trị giao dịch phải báo cáo. Theo đó, giao dịch tiền mặt có giá trị từ 200 triệu đồng và giao dịch tiền gửi tiết kiệm từ 500 triệu đồng (hoặc giá trị tương đương bằng ngoại tệ, vàng) phải thực hiện báo cáo.
Các văn bản tiếp theo như Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2012, Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022 và các thông tư hướng dẫn, bao gồm Thông tư số 27/2025 tiếp tục kế thừa, hoàn thiện các quy định pháp luật về giao dịch chuyển tiền điện tử và chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử nhằm đáp ứng chuẩn mực quốc tế FATF.
“Thông tư số 27/2025 không thay đổi ngưỡng giá trị báo cáo mà làm rõ hơn trách nhiệm của các tổ chức cung cấp dịch vụ chuyển tiền điện tử trong việc bảo đảm dữ liệu xuyên suốt, kịp thời và ứng dụng công nghệ quét – lọc để phát hiện giao dịch có dấu hiệu rủi ro”, Ngân hàng Nhà nước nêu.
Thông tư mới có hiệu lực từ hôm nay (1/11) nhưng để tạo điều kiện cho các tổ chức có thời gian chuẩn bị, Ngân hàng Nhà nước quy định giai đoạn chuyển tiếp. Cụ thể, đến hết ngày 31/12 năm nay, các đơn vị báo cáo vẫn tiếp tục áp dụng quy trình nội bộ và quản lý rủi ro theo quy định hiện hành.
Mai Anh / Vietnamfinance.vn
