Ngay sau kỳ nghỉ Tết Bính Ngọ 2026, hệ thống ngân hàng đã nhanh chóng “vào guồng” với loạt chương trình khai xuân quy mô lớn. Từ “lì xì” tiền mặt, quay số trúng ô tô, vàng, đến cộng thêm lãi suất trực tuyến, thị trường tiền gửi bước vào một nhịp cạnh tranh mới – không chỉ ở mức sinh lời, mà còn ở trải nghiệm và tốc độ số hóa. Đằng sau những phong bao “lì xì” khai xuân là một bài toán đảm bảo thanh khoản và tạo nền tảng vốn cho mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2026.
Khai xuân rộn ràng: “Lộc” trải dài từ quầy đến online
Ngày giao dịch đầu tiên sau Tết (ngày 23/2), nhiều chi nhánh của Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank hay MB Bank ghi nhận lượng khách gửi tiết kiệm tăng mạnh so với những ngày cận Tết. Tâm lý “gửi tiền lấy vía đầu năm” cùng khoản tiền nhàn rỗi sau chi tiêu dịp Tết khiến dòng tiền dân cư quay lại hệ thống sớm hơn dự kiến.
Ở nhóm ngân hàng quốc doanh, chiến lược khá đồng đều: lãi suất duy trì ổn định, đi kèm các chương trình “lì xì” và quay số dự thưởng.
Tại BIDV triển khai chương trình dự thưởng với giải đặc biệt là xe Mercedes C200, bên cạnh hàng nghìn giải tiền mặt; khách gửi online được nhân đôi mã số dự thưởng.
Còn VietinBank tặng cơ hội trúng ô tô điện VinFast VF5 cho khách gửi qua iPay Mobile. Riêng Agribank công bố tổng giá trị giải thưởng lên tới hàng chục tỷ đồng cho chương trình tiết kiệm đầu xuân.
Tương tự Vietcombank chọn cách tiếp cận trực tiếp: lì xì tiền mặt cho 10.000 khách hàng giao dịch đầu năm.
Trong khi đó, nhóm ngân hàng tư nhân và ngân hàng số đẩy mạnh ưu đãi lãi suất thực nhận. HDBank cộng thêm lãi suất lên tới 1,1%/năm cho khách gửi online dịp khai xuân. Còn PVcomBank niêm yết mức 9%/năm cho kỳ hạn 12–13 tháng nhưng kèm điều kiện số dư rất lớn. Tại MSB và một số nhà băng khác cũng đưa ra mức 8–8,1%/năm cho các khoản tiền gửi quy mô hàng trăm tỷ đồng.
Mặt bằng lãi suất: Neo cao, phân tầng rõ nét
Khảo sát thị trường cuối tháng 2/2026 cho thấy, mặt bằng lãi suất huy động phổ biến ở các ngân hàng lớn dao động 5,2-5,3%/năm cho kỳ hạn 12-24 tháng. Ở nhóm ngân hàng tư nhân, mức 6-7%/năm không còn hiếm; thậm chí một số sản phẩm tiền gửi số của MB chạm 6,3-6,5%/năm cho khách hàng ưu tiên kỳ hạn dài.
Với phân khúc đặc biệt, mức trên 8%/năm vẫn xuất hiện nhưng gắn với điều kiện tiền gửi từ vài trăm đến hàng nghìn tỷ đồng – phù hợp hơn với tổ chức kinh tế lớn thay vì khách hàng cá nhân phổ thông.
Theo các chuyên gia tài chính, lãi suất huy động năm 2026 có thể tăng thêm khoảng 0,5 điểm % so với bình quân 2025 do 3 yếu tố chính: (i) Tăng trưởng tín dụng mục tiêu ở mức cao (khoảng 15% hoặc hơn); (ii) Đầu tư công quy mô lớn, tạo nhu cầu vốn lan tỏa sang khu vực doanh nghiệp; (iii) Áp lực cân đối kỳ hạn khi tín dụng trung – dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng đáng kể.
Điều này lý giải vì sao ngay sau Tết – thời điểm thanh khoản thường được cải thiện – nhiều ngân hàng vẫn giữ lãi suất ở vùng cao thay vì giảm sâu theo yếu tố mùa vụ.
Không chỉ lãi suất cuộc đua trải nghiệm và số hóa: Một thay đổi rõ rệt mùa khai xuân năm nay là sự dịch chuyển mạnh sang kênh số. Hầu hết chương trình ưu đãi lớn đều khuyến khích gửi online, từ nhân đôi mã dự thưởng đến cộng thêm 0,3-1%/năm. Chiến lược này mang lại lợi ích kép, giảm chi phí vận hành tại quầy. Tăng CASA và giữ chân khách hàng trong hệ sinh thái số.
Về dài hạn, đây mới là “trận địa chính” của cuộc đua huy động vốn. Khi chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng không còn quá lớn, yếu tố tiện lợi, tốc độ xử lý và khả năng cá nhân hóa sản phẩm sẽ quyết định dòng tiền ở lại đâu.
Thanh khoản và bài toán cả năm 2026
Sau Tết, nhu cầu tiền mặt của người dân giảm dần, nhưng nhu cầu vốn của nền kinh tế lại tăng tốc. Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng GDP ở mức hai con số; kế hoạch đầu tư công và hàng loạt dự án hạ tầng, bất động sản, năng lượng sẽ cần lượng vốn rất lớn.
Trong bối cảnh đó, ngân hàng buộc phải chủ động củng cố nguồn vốn ngay từ quý I. Huy động vốn không chỉ để đáp ứng chỉ tiêu tín dụng, mà còn để duy trì hệ số an toàn vốn và thanh khoản theo chuẩn Basel.
ThS. Nguyễn Văn Hoàng, Phó Giám đốc Agribank Chi nhánh An Giang nhận định: “Có thể lãi suất điều chỉnh nhẹ theo yếu tố mùa vụ nhưng xu hướng cả năm khó giảm sâu. Áp lực vốn mang tính cấu trúc chứ không còn là câu chuyện ngắn hạn”.
Nếu như trước đây yếu tố “lấy may đầu năm” chiếm tỷ lệ lớn trong quyết định gửi tiết kiệm, thì năm nay người gửi tiền tỏ ra “thực dụng” hơn. Họ so sánh lãi suất online – tại quầy, tính toán lãi thực nhận sau ưu đãi, thậm chí cân nhắc giữa gửi ngân hàng và đầu tư trái phiếu, chứng chỉ quỹ hay vàng.
Trong bối cảnh các kênh đầu tư khác vẫn tiềm ẩn biến động, tiền gửi ngân hàng tiếp tục giữ vai trò “neo an toàn” của dòng vốn dân cư. Nhưng để giữ được vị thế đó, các ngân hàng phải chấp nhận chi phí vốn cao hơn và cạnh tranh quyết liệt hơn.
Trong bối cảnh này, việc tận dụng các chương trình ưu đãi “chồng” ưu đãi (lãi suất cao + lì xì + mã dự thưởng) ngay trong tháng 2 là chiến lược tối ưu để tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn tiền nhàn rỗi.
