Khảo sát hơn 30 ngân hàng cho thấy lãi suất tiết kiệm phổ biến hiện quanh mức 5–6,5%/năm. Tuy nhiên, một số nhà băng niêm yết mức tới 10%/năm, nhưng chỉ áp dụng cho nhóm khách hàng có khoản tiền gửi rất lớn.
Tổng hợp lãi suất tiết kiệm của hơn 30 ngân hàng mới nhất cho thấy, mặt bằng lãi suất huy động phổ biến trên thị trường hiện dao động quanh mức 5-6,5%/năm. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn đang duy trì các chương trình lãi suất đặc biệt dành cho khách hàng có khoản tiền gửi rất lớn.
Trong nhóm các ngân hàng đang niêm yết mức lãi suất cao nhất hiện nay, PVcomBank dẫn đầu với mức 10%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 12-13 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng cho khách hàng gửi tiền tại quầy với số tiền từ 2.000 tỷ đồng trở lên.
Xếp sau là MSB với lãi suất 9%/năm dành cho các khoản tiền gửi kỳ hạn 12 hoặc 13 tháng. Điều kiện áp dụng là sổ tiết kiệm mở mới hoặc tự động gia hạn từ ngày 1/1/2018, đồng thời có số dư tối thiểu từ 500 tỷ đồng.
Tại Nam A Bank, khách hàng gửi từ 500 tỷ đồng trở lên ở kỳ hạn 24 tháng có thể hưởng lãi suất lên tới 8,3%/năm thuộc nhóm cao nhất hiện nay. Với cùng mức tiền gửi nhưng kỳ hạn 36 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ, lãi suất áp dụng là 8,1%/năm sau khi có phê duyệt của Tổng Giám đốc.
Cake by VPBank đang niêm yết lãi suất từ 7,2-7,4%/năm cho kỳ hạn từ 6 đến 24 tháng.
Vikki Bank cũng niêm yết mức cao, đạt 7,9%/năm cho khoản tiền gửi từ 999 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn 13 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ. Mức này được tính bằng lãi suất niêm yết cộng thêm biên độ 1,8 điểm phần trăm và không áp dụng đồng thời với các chương trình khuyến mại khác.
Tương tự, HDBank áp dụng lãi suất đặc biệt 7,2%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 7,6%/năm cho kỳ hạn 13 tháng đối với khách hàng gửi từ 500 tỷ đồng trở lên, lĩnh lãi cuối kỳ.
Lãi suất huy động khó giảm
Lãi suất huy động đang có xu hướng tăng âm thầm thông qua các chương trình ưu đãi hoặc thỏa thuận ngoài biểu niêm yết tại một số ngân hàng quy mô nhỏ. Có nơi áp dụng mức tới 9%/năm ngay từ kỳ hạn 6 tháng. Thậm chí, có nơi tăng lên 9,2-9,3%/năm với kỳ hạn 12 tháng.
Một số ngân hàng như SeABank và ngân hàng số Cake by VPBank công khai lãi suất ưu đãi trong tháng 7, với mức lãi suất huy động cao nhất lần lượt 8,55%/năm và 8,9%/năm tại một số kỳ hạn.
Theo Ông Nguyễn Xuân Thành, Giảng viên cao cấp Trường Chính sách công và Quản lý Fulbright, cho rằng mặt bằng lãi suất cao là điều bắt buộc nếu muốn duy trì chênh lệch lãi suất đủ lớn để hỗ trợ tỷ giá. Đây là bài toán trung tâm của chính sách tiền tệ hiện nay.
Theo ông Thành, nếu ưu tiên ổn định tỷ giá và hạn chế dòng vốn rút ra, mặt bằng lãi suất khó có thể giảm sâu. Ngược lại, nếu muốn hỗ trợ tăng trưởng bằng cách nới lỏng tiền tệ mạnh hơn, áp lực lên tỷ giá sẽ gia tăng.
“Đối với Việt Nam, tác động từ cú sốc lạm phát và mặt bằng lãi suất toàn cầu ở mức cao vẫn nằm trong tầm kiểm soát của cơ quan điều hành. Vấn đề là lựa chọn giữa việc ưu tiên ổn định tỷ giá hay giảm mặt bằng lãi suất để hỗ trợ tăng trưởng”, ông Thành nhận định.
Tại họp báo thông tin kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2026 của NHNN, ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, cho biết lãi suất huy động bình quân mới chỉ giảm 0,04%/năm, lãi suất cho vay bình quân giảm 0,07%/năm kể từ sau cuộc họp của NHNN với các ngân hàng thương mại.
Mất cân đối giữa huy động và cho vay
Nói về mặt bằng lãi suất trung bình 6 tháng đầu năm 2026 và xu hướng tăng lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại hiện nay, ông Phạm Chí Quang thừa nhận ngành ngân hàng đang gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là tốc độ tăng trưởng huy động luôn thấp hơn tăng trưởng tín dụng.
Giai đoạn 2021-2025, tốc độ tăng trưởng tín dụng luôn cao hơn 3,8% so với tốc độ tăng trưởng huy động vốn, khiến hệ số LDR (tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi) dao động từ 111-112%. Điều này có nghĩa cứ 111-112 đồng cho vay ra thì có khoảng 11-12 đồng được lấy từ các nguồn khác, không phải từ tiền gửi của người dân hay tổ chức.
Ông nhấn mạnh đây không phải là áp lực thanh khoản, mà là áp lực từ cân đối vốn.
“Thanh khoản của các ngân hàng vẫn rất dồi dào, đảm bảo 100% người dân khi đến rút tiền gửi và lãi các ngân hàng đều có thể đáp ứng được”, ông Quang khẳng định.
Sự mất cân đối giữa huy động và tín dụng đã khiến lãi suất huy động tăng, đặc biệt từ cuối tháng 12/2025 đến nay. Theo số liệu của NHNN, tính đến ngày 15/6, tăng trưởng tín dụng đạt 6,38% trong khi tăng trưởng huy động vốn chỉ đạt 4,3%, mức chênh lệch hơn 2%.
Theo Phó Thống đốc NHNN Phạm Thanh Hà, đến ngày 26/6/2026, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt trên 19,97 triệu tỷ đồng, tăng 7,41% so với cuối năm 2025 và tăng 18,1% so với cùng kỳ năm 2025.
Ông cho biết trong 6 tháng đầu năm 2026, NHNN tiếp tục giữ nguyên các mức lãi suất điều hành, tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng tiếp cận nguồn vốn chi phí thấp, qua đó hỗ trợ nền kinh tế.
Đồng thời, NHNN đã có công văn chỉ đạo các tổ chức tín dụng triển khai giải pháp ổn định mặt bằng lãi suất; tiếp tục công bố thông tin lãi suất cho vay trên trang thông tin điện tử của ngân hàng để khách hàng tham khảo khi tiếp cận vốn vay.
Để hỗ trợ an toàn hệ thống ngân hàng, NHNN đã ban hành Thông tư 25/2026/TT-NHNN, cho phép các ngân hàng thương mại bổ sung 20% tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước vào hệ số LDR.
“Thời gian tới, trong trường hợp cần thiết, chúng tôi sẽ tiếp tục nghiên cứu điều chỉnh nhằm hỗ trợ tốt hơn tính an toàn của hệ thống ngân hàng thương mại”, ông Phạm Chí Quang cho hay.
Chia sẻ về định hướng điều hành lãi suất, Phó Thống đốc Phạm Thanh Hà cho biết NHNN sẽ đảm bảo mặt bằng lãi suất hợp lý cho các tổ chức tín dụng huy động vốn.
Trong 6 tháng cuối năm, tăng trưởng tín dụng dự báo sẽ cao hơn, NHNN tiếp tục giám sát các tổ chức tín dụng để điều hành hợp lý, đảm bảo chất lượng tăng trưởng tín dụng.
Tiểu Vy / Vietnamfinance.vn
